Come confermato dall’ultimo rapporto di ABI del mese di febbraio 2026, il settore dei mutui e dei finanziamenti in Italia è in un ottimo stato di salute. I prestiti erogati a imprese e famiglie hanno fatto registrare, su base annua, una crescita dell’1,9%. In particolare stanno crescendo i finanziamenti alle famiglie, cresciuti del 2,5% a dicembre 2025, contro quelli per le imprese che si sono fermati a una crescita del 2,0%. Segnali chiari che evidenziano come, nonostante le frizioni macroeconomiche e geopolitiche degli ultimi anni, resta molto sostenuta la domanda al credito, dettata dalla necessità di liquidità delle aziende e dal desiderio di acquistare casa dei privati.
Gli investitori guardano con grande attenzione ai tassi di interesse previsti per l’acquisto di case. Nel mese di gennaio 2026 il tasso medio si è attestato a 3,47%, leggermente superiore rispetto al 3,36% di dicembre del 2025. Tuttavia questo piccolo aumento non spaventa i privati che vogliono acquistare casa, soprattutto considerando che il tasso medio a dicembre 2023 era pari al 4,42%, quindi decisamente più alto rispetto a quello attuale.
Il mercato del credito immobiliare sta entrando in una fase di progressiva stabilizzazione, dopo la stagione dei rialzi imposti dalla Banca Centrale Europea. In tal senso, arrivano segnali dai dati sui tassi. Il costo medio complessivo dei prestiti, che include anche mutui sottoscritti in anni precedenti a condizioni differenti, si attesta al 3,97%.
Le nuove erogazioni, invece, mostrano condizioni più favorevoli rispetto ai livelli massimi registrati circa due anni fa. Un elemento che indica un parziale allentamento della pressione sul credito, pur senza tornare a livelli eccezionalmente bassi del passato.
Il momento attuale quindi si rivela particolarmente propizio per chi sta valutando l’acquisto di un’abitazione, grazie a opportunità più accessibili rispetto al passato, anche se i tassi non sono favorevoli come quelli del decennio scorso.
Grazie a questo nuovo risveglio del mercato dei prestiti, c’è un’offerta molto variegata, che rischia paradossalmente di mettere in crisi l’azienda o il privato che non sa quale soluzione scegliere. In un simile contesto è sicuramente preferibile affidarsi a player esperti, come i consulenti di youfin.it, che supportano chi vuole accendere un mutuo, ma anche chi desidera surrogare un mutuo.
Proprio alla luce dei nuovi finanziamenti con interessi più bassi, molte persone stanno richiedendo la surroga del mutuo, ossia il trasferimento del mutuo da una banca a un’altra che offre condizioni di rientro dal prestito più vantaggiose. L’operazione non è complessa, ma prevede un iter burocratico che sicuramente è preferibile percorrere con professionisti del settore.
Un ultimo dato che merita sicuramente di essere evidenziato, è la conferma della solidità del sistema creditizio italiano. A dicembre 2025 le cosiddette sofferenze nette sono scese a 28,3 miliardi di euro, in netto calo rispetto ai 31,3 miliardi dell’anno scorso e con una riduzione record di 168 miliardi rispetto al picco della crisi del 2015. Questi dati certificano da un lato la prudenza gestionale delle banche e dall’altro la resilienza finanziaria delle famiglie.
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